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Life Planners
Life Planner Argentina [Sitio Oficial]
Prudential en la MDRT
Posteado por en junio 27, 2011
Por 11º año consecutivo, Prudential Seguros estuvo representada en la Mesa Redonda del Millón de Dólares (MDRT).
La edición 2011 de la Million Dollar Round Table (MDRT) contó –como desde hace 11 años- con la presencia de un grupo de Life Planners de Prudential Seguros, quienes como resultado de su excelente trabajo, participaron de la Convención anual, que se celebró entre el 5 y 8 de Junio en Atlanta.
Este año, 15 Life Planners de Prudential Seguros fueron parte de esta Convención, que reúne anualmente a los mejores profesionales en seguros de vida y servicios financieros del mundo, con el objetivo de participar de las actividades de capacitación que organiza MDRT.
“La presencia de nuestros Life Planners por once años consecutivos en la Convención anual de La Mesa del Millón de Dólares, nos enorgullece porque pone de manifiesto su capacidad para alcanzar estándares de nivel internacional”, expresa Mauricio Zanatta, Presidente de Prudential Seguros y agrega: “Participar de este Foro implica además, una nueva oportunidad de desarrollo personal y profesional”.
Miguel Bacigalupo, Lucrecia Bagur, Carlos Bottini, Marcela Castillo Mahecha, María Fozzatti, Juan Pablo Fuertes, Christian Georges, Dorin Israelian, Lorena Lafontaine, Néstor Laruccia Demaria, Enrique Perez Catella, Martina Riviello Plaut, Ricardo Saavedra, Juan Pablo Sánchez Cuartas y Gustavo Valles, Life Planners de Prudential Seguros, fueron parte de la Convención 2011.
¿Por qué se recomienda tener un seguro para PYMES? Por Gustavo Ferrato y Fernando Colósimo, Life Planners.
Posteado por en junio 1, 2011
Muchas veces, los dueños de las PYMES piensan en los beneficios que pueden dar a sus empleados y se olvidan de ellos mismos, que son el motor de la empresa, quedando absolutamente desprotegidos.
Las PYMES representan un porcentaje elevado de la actividad comercial en nuestro país y la experiencia muestra que algunas de ellas no sobreviven a la generación de sus fundadores. Esto se da por varias razones: una planificación inadecuada ó inexistente de la continuidad comercial en caso que algo sucediera a sus dueños, alejamiento de algún empleado clave, etc.
Los dueños de PYMES tienen en común la siguiente característica: invierten su tiempo, esfuerzo y dinero en sus empresas. Sin duda, esto es lo que hace que el negocio tenga éxito…
Muchas PYMES nacieron como un sueño, y por ello sus dueños tienen como objetivo que la empresa trascienda y provea un standard de vida confortable a sus familias. En ese crecimiento, es bastante común además, que
se endeuden.
Entonces, si algo le ocurriese al dueño de una PYME…
¿Qué pasaría con la continuidad del negocio?, ¿Que ocurriría con el estilo de vida de la familia?, ¿Cómo se honrarían los compromisos y deudas
tomadas?
La solución para estos interrogantes es un plan de seguro de vida para la Continuidad del Negocio, diseñado en base a la necesidad particular del cliente y su empresa, los empleados y los ejecutivos.
Cuando el dueño de la PYME fallece o se retira, se dan 3 alternativas, que se pueden resolver con este tipo de Seguros.
• Si desean continuar la empresa sus hijos y/o su mujer en forma operativa, se generan los fondos necesarios para su formación y entrenamiento a fin de que puedan conducir eficazmente el negocio.
• En caso que se decidiera continuar con la empresa, sin hacerse cargo operativamente de la misma, contar con el capital necesario para seleccionar, contratar y entrenar a la persona que ocupará la posición que desempeñaba el dueño de la empresa.
• Si desean venderla, les permite contar con la liquidez necesaria para hacer frente a los compromisos económicos que surjan. (Por ejemplo, el pago de las indemnizaciones y deudas o pasivos que pudieran existir).
Entrevista: Elizabeth Lucas King (Senior Life Planner)
Posteado por en junio 1, 2011
¿Cuándo te diste cuenta de que podías ser Life Planner?
Desde el momento que conocí a Prudential, me pareció maravilloso el trabajo y que se adaptaba perfectamente a mis capacidades, entonces era cuestión de unir mi trayectoria a una gran empresa para dar los mejor a cada persona que asesorara.
¿Cuál es tu meta como Life Planner?
Aportar todo el conocimiento adquirido en todos estos años de experiencia, para ayudar donde más se necesite.
No es fácil, pero en tres palabras, ¿cómo es tu vida?
Intensa, plena y feliz.
¿Sos de soñar?
¡¡Mucho!! Y de plasmar mis sueños también.
¿Qué nos podés decir sobre tu familia, los hijos y tu presente?
Tengo una familia hermosa que me apoya siempre, mis hijas Mariana y Tatianason espectaculares y viven mi profesión con mucho orgullo, mi presente tiene aún muchos desafíos.
Todos hablan de tu empuje, ¿vos qué decís al respecto?
¡La frase “impossible is nothing”! supongo que es la frase que más se adapta a mi forma de pensar y de ser, no importa lo difícil que algo sea, sé que se puede lograr absolutamente todo lo que uno quiera.
¿Qué significó en lo personal viajar dos veces a la MDRT?
Un excelente experiencia, estás en contacto con todas las mejores empresas y con los mejores asesores, por ende aprendés mucho y esto lo atesoro para dar más valor agregado a mis clientes, para mí es una excelente inversión en mi carrera de asesora.
¿Te animás a vendernos un seguro de vida en dos renglones?
En estos años aprendí que el seguro de vida puede tener muchas funciones, que se adapta a las diferentes etapas de la vida, sólo hay que estar dispuestos a analizar en profundidad qué etapa estamos atravesando y elegir junto a nuestro Life Planner, cómo complementarla.
Las mujeres desempeñan un papel más destacado en la toma de decisiones sobre las finanzas familiares.
Posteado por en junio 1, 2011
Cada vez más mujeres desean involucrarse en la toma de decisiones de planificación financiera.
Las mujeres desempeñan un papel cada vez más importante en la toma de decisiones financieras familiares.
Muchas mujeres a las que en la actualidad no les competen las decisiones financieras, están intentado involucrarse cada vez más en la toma de este tipo de decisiones, demostrando gran preocupación por su protección financiera a largo plazo.
Este incremento se vio potenciado por la crisis del 2001.
A pesar de esta iniciativa por proteger sus propios intereses, algunas mujeres temen tomar decisiones financieras y les preocupan los riesgos involucrados. Esto se debe a que, si bien piensan que están informadas sobre los productos cotidianos, consideran que tienen menor información sobre los productos y servicios financieros.
En noviembre 2006, Prudential realizó un estudio a través D´Alessio Irol en donde se encuestaron 1129 mujeres de entre 25 y 65 años de todo el país.
Dicho estudio reveló que el total de mujeres que participan en la toma de decisiones financieras ha aumentado. Entre las mujeres que en la actualidad no forman parte de la toma de decisiones financieras, el 42% indicó que desearía involucrarse más en dichas decisiones.
Asimismo, el estudio reveló que el 34% no tiene certeza de que su familia esté bien protegida ante posibles crisis financieras y que puedan mantener igual nivel de vida en el caso de muerte de su cónyuge por lo que se evidencia la necesidad de educación en este campo y la importancia del asesoramiento que brindan los Life Planners de Prudential para las mujeres en Argentina.
El costo de criar a un hijo: planificación a futuro.
Posteado por en junio 1, 2011
La importancia de diseñar un plan a medida con un Life Planner.
Tener un hijo no es fácil, cualquier padre sabe que criarlo cambia por completo nuestro estilo de vida. Entonces, ¿cómo no van a cambiar nuestras finanzas si aparecen gastos que antes no teníamos?
Desde su nacimiento hasta el momento en que se independiza, criar a un hijo demanda una -” una importante suma de dinero.
El costo que implica esta crianza está directamente relacionado con los ingresos por familia. Esto sería, para con un ingreso mensual de $ 3000, el costo de la crianza de un hijo hasta que se haya independizado, sería el equivalente a 15 años de sueldo. Quien gana el doble de esta cifra necesitará 11 años para amortizar la crianza, y así sucesivamente a medida que crecen los ingresos, disminuyen los años que debemos invertir para la crianza de un hijo.
Ya desde muy temprano los gastos son importantes y cambian sustancialmente la economía de la pareja, ya que los gastos de un bebe equivalen a entre el 20% y 30% del presupuesto de un matrimonio sin hijos. Esta proporción va creciendo con el tiempo, es decir que un hijo adolescente cuesta la mitad que un adulto y a partir de ahí costará lo mismo que un mayor. Pero cuando llegue el segundo hijo podemos respirar ya que los gastos se reducirán considerablemente ya que muchos ítems no se duplicaran.
Lo curioso de esta estimación es que el 50% o más del gasto total de la crianza de un hijo, se encuentra en el área de esparcimiento. Entre estos gastos se encuentra, salidas, regalos, conexión a Internet, fiesta de cumpleaños y club. Esto demuestra que se destina menos de la mitad del presupuesto a gastos más significativos como alimentación, transporte, alojamiento y vestimenta. Por eso sería conveniente que si uno necesita recortar gastos, contemple reducir el ingreso de dinero a este tipo de actividades. Pero la crianza, visto desde el punto impositivo, tiene un reconocimiento por parte del Estado. Este reconocimiento consiste en poder deducir del Impuesto a las Ganancias, aproximadamente $1200 por cada hijo hasta los 24 años de edad, gracias a la figura llamada “Cargas de familia”.
El estado reconoce también los gastos derivados de la salud, siendo estos posibles de descargarse ya sea por el pago de la obra social como el costo de una medicina prepaga.
A simple vista estos datos parecen alarmantes, pero solo reflejan la importancia que tienen los padres a lo largo de la vida de sus hijos.
¿Por qué las amas de casa necesitan un seguro de vida?
Posteado por en mayo 27, 2011
Muchas veces, el hombre que es sostén de familia no imagina porqué debería asegurar a su mujer, y a la mujer que no trabaja le cuesta asignar valor a todo lo que hace en su casa.
En los casi siete años que asesoro a familias en cuanto a la planificación de su futuro y siempre recomiendo que ambos miembros del matrimonio tengan una cobertura. Por diferentes montos y diferentes motivos tal vez, pero estoy convencida de que ambos deberían cubrirse. La primera razón es la que hace que cualquier persona tome un seguro de vida: por amor a su familia, por el deseo de proteger el bienestar de sus seres queridos aunque un hecho imprevisto le impida seguir estando con ellos.
Cuando ambos trabajan y ambos aportan a la economía familiar es más sencillo de comprender.
Cualquiera de los ingresos que falte alterará el estilo de vida de la familia o, al menos la capacidad de ahorro del grupo familiar.
Cuando la mujer no genera ingresos, su ausencia también va a generar un perjuicio económico a la familia, claramente difícil de medir más
allá del incalculable valor que tenga para sus hijos.
Son muchas cosas las que una mamá hace cada día y reemplazarla va a significar un “costo” para el padre, al tener que contratar a una o varias personas para que se ocupen de los chicos, de la casa, del colegio, de la comida,
etc.
Quizás el padre tenga que trabajar menos horas o descuide de algún modo sus responsabilidades para compensar esa falta de la mamá. Y el reacomodarse como familia a veces implique, además, la necesidad de contar con la asistencia de un profesional especializado.
También es real que aquellas cosas que el ingreso del padre permite, como la educación de los chicos o determinado estilo de vida, al ser tan importantes para la madre como para él, ella las quiera garantizar, aunque hoy no sea
responsable económicamente de las mismas, pase lo que pase.
Por otro lado, hay coberturas adicionales del seguro de vida, como la de Invalidez Total y Permanente o la de Anticipo frente a Enfermedad Terminal que protegen frente a una situación de salud extrema, que puede generar gastos tan altos que perjudicarían el bienestar de la familia, estas coberturas le permitirán al esposo brindarle una mejor calidad de vida frente a una situación tan difícil de imaginar.
Mónica Castiglione – Consulting Life Planner